Konto OKI zmieni sposób oszczędzania Polaków? Rząd szykuje dużą rewolucję

Coraz więcej wskazuje na to, że już wkrótce Polacy dostaną zupełnie nowe narzędzie do oszczędzania i inwestowania pieniędzy. Rząd przyjął projekt dotyczący Osobistych Kont Inwestycyjnych, czyli tzw. konto OKI. Nowe rozwiązanie ma zachęcić miliony osób do przeniesienia części oszczędności z tradycyjnych lokat na rynek kapitałowy. Największą zachętą ma być możliwość legalnego uniknięcia podatku Belki od części wypracowanych zysków.

Czym jest konto OKI?

Osobiste Konto Inwestycyjne, to nowy typ rachunku inwestycyjnego przygotowany przez rząd. Jego głównym celem jest zachęcenie Polaków do długoterminowego oszczędzania oraz inwestowania pieniędzy m.in. w akcje, fundusze inwestycyjne czy obligacje.

Najważniejsza różnica względem zwykłego inwestowania polega na preferencjach podatkowych. Zyski osiągane w ramach konta OKI mają być zwolnione z podatku od zysków kapitałowych do określonych limitów.

W praktyce oznacza to, że część wypracowanych pieniędzy pozostanie w kieszeni inwestora zamiast trafiać do fiskusa.

Największa korzyść? Brak podatku Belki

To właśnie kwestia podatku Belki budzi dziś największe zainteresowanie. Obecnie osoby inwestujące lub trzymające pieniądze na lokatach muszą oddać państwu 19 proc. wypracowanego zysku.

Nowy system ma to częściowo zmienić.

Według założeń projektu:

• do 100 tys. zł zwolnienia ma obejmować inwestycje kapitałowe, np. akcje czy fundusze,
• do 25 tys. zł zwolnienia przewidziano dla produktów oszczędnościowych, np. lokat i obligacji detalicznych.

Dla wielu osób może to oznaczać realnie wyższe zyski z oszczędzania.

Konto OKI ma być prostsze niż IKE i IKZE

Rząd wyraźnie chce, aby konto OKI było bardziej elastyczne od istniejących już produktów emerytalnych, takich jak IKE czy IKZE.

W przypadku obecnych kont emerytalnych obowiązują dodatkowe ograniczenia dotyczące wieku lub długości oszczędzania. Konto OKI ma działać znacznie swobodniej.

Projekt zakłada możliwość:

• wpłacania środków w dowolnym momencie,
• wypłacania pieniędzy bez wieloletniego „zamrażania” oszczędności,
• korzystania z rachunku zarówno krótkoterminowo, jak i długoterminowo.

To właśnie większa elastyczność ma zachęcić osoby, które dotąd bały się inwestowania.

Rząd chce skierować oszczędności Polaków na giełdę

Nowe konto OKI ma jednak nie tylko pomagać oszczędzającym. Za projektem stoi także szerszy plan gospodarczy.

Polska od lat należy do krajów, w których większość prywatnych oszczędności leży na kontach bankowych lub lokatach. Tymczasem państwo chce, by większa część tych pieniędzy zaczęła pracować na rynku kapitałowym.

Chodzi przede wszystkim o:

• wsparcie polskich firm,
• zwiększenie inwestycji,
• rozwój innowacyjnych przedsiębiorstw,
• pobudzenie gospodarki.

Większy napływ kapitału na giełdę może oznaczać łatwiejszy dostęp firm do finansowania rozwoju.

Kiedy konto OKI będzie ogólnodostępne?

Zgodnie z obecnymi założeniami stanie się to od 1 stycznia 2027 roku.

Do tego czasu konieczne będzie jeszcze przyjęcie odpowiednich ustaw i przygotowanie rynku finansowego do wdrożenia nowych rozwiązań.

Już teraz jednak temat budzi ogromne zainteresowanie zarówno inwestorów, jak i banków oraz domów maklerskich.

Czy konto OKI naprawdę zmieni sposób oszczędzania?

Wiele wskazuje na to, że konto OKI może stać się jedną z największych zmian na rynku oszczędnościowym od lat. Szczególnie że coraz więcej Polaków deklaruje dziś możliwość regularnego odkładania pieniędzy.

Eksperci podkreślają jednak, że inwestowanie nadal wiąże się z ryzykiem, dlatego kluczowa pozostaje dywersyfikacja i rozsądne zarządzanie oszczędnościami.

Jedno wydaje się jednak pewne – konto OKI może sprawić, że temat inwestowania po raz pierwszy zainteresuje także osoby, które do tej pory omijały giełdę szerokim łukiem.