Nowy limit wypłat gotówki. Tej kwoty nie będzie można już wypłacić?

Nowe ograniczenia dotyczące obrotu gotówką sprawiają, że coraz częściej pojawiają się pytania o przyszłość tradycyjnych pieniędzy. W Polsce część limitów dotyczy przede wszystkim przedsiębiorców, ale w określonych sytuacjach ograniczenia mogą dotknąć również osoby fizyczne. Na znaczeniu zyskują także limity stosowane przez same banki.

Artykuł w pigułce

• Nowy limit wypłat nie oznacza całkowitego zakazu korzystania z gotówki.
• W Polsce ograniczenia w obrocie gotówkowym dotyczą przede wszystkim przedsiębiorców.
• Obecny limit transakcji gotówkowych dla przedsiębiorstw wynosi 15 tys. zł.
• Przekroczenie tej kwoty oznacza konieczność wykorzystania rachunku płatniczego.
• Osoby fizyczne co do zasady nie mają obecnie odgórnego limitu wartości transakcji gotówkowych.
• Bank może jednak stosować własne procedury i ograniczenia przy wypłacie dużych kwot.
• Szczególne znaczenie ma to przy transakcjach dotyczących nieruchomości i innych wysokich kwot.

W Polsce ograniczenia dotyczą przede wszystkim firm

W Polsce już od kilku lat funkcjonują przepisy ograniczające możliwość dokonywania dużych transakcji gotówkowych przez przedsiębiorców. Obecnie limit transakcji gotówkowych wynosi 15 tys. zł. Jeżeli wartość transakcji przekracza tę kwotę, przedsiębiorca powinien przeprowadzić rozliczenie za pośrednictwem rachunku płatniczego.

Co ważne, limit odnosi się do całej wartości transakcji, a nie pojedynczej płatności. Nie można więc ominąć ograniczenia poprzez podzielenie jednej dużej transakcji na kilka mniejszych wpłat gotówkowych.

Przepisy obejmują również między innymi fundacje, które jednocześnie figurują w rejestrze przedsiębiorców KRS. Dla dużych przedsiębiorstw taki limit może mieć istotne znaczenie, ponieważ przy większych zakupach czy rozliczeniach z kontrahentami gotówka przestaje być praktycznym sposobem regulowania należności.

Czy osoby fizyczne też mają limit gotówki?

Tutaj sytuacja wygląda inaczej. Osoby fizyczne nie mają obecnie ogólnego, ustawowego limitu wartości transakcji gotówkowych, który działałby na takiej samej zasadzie jak limit dotyczący przedsiębiorców.

Nie oznacza to jednak, że osoba posiadająca pieniądze na rachunku bankowym zawsze może bez problemu wypłacić dowolną kwotę w gotówce.

W przypadku większych wypłat znaczenie mogą mieć między innymi procedury obowiązujące w konkretnym banku. Bank może wymagać wcześniejszego zamówienia gotówki, szczególnie gdy klient chce wypłacić znaczną ilość pieniędzy. Wynika to przede wszystkim z kwestii organizacyjnych i bezpieczeństwa.

Dlatego brak ustawowego limitu nie oznacza, że każdą kwotę można od ręki wypłacić z każdego bankomatu lub oddziału banku.

Duża wypłata gotówki może wymagać wcześniejszego przygotowania

W przypadku niewielkich kwot klient zazwyczaj nie musi zastanawiać się nad dostępnością gotówki. Sytuacja zmienia się jednak, gdy chce wypłacić kilkadziesiąt albo kilkaset tysięcy złotych.

Bank nie musi przechowywać tak dużej ilości gotówki w każdym oddziale. Przy wysokiej wypłacie klient może więc zostać poproszony o wcześniejsze zgłoszenie takiej potrzeby. Bank przygotuje wówczas odpowiednią kwotę na konkretny dzień.

To istotna różnica między ustawowym zakazem a ograniczeniami wynikającymi z organizacji pracy banku. W takiej sytuacji nie chodzi o to, że pieniądze znikają z rachunku albo że klient traci możliwość ich wypłacenia. Chodzi raczej o konieczność wcześniejszego przygotowania gotówki.

Szczególnym przypadkiem jest zakup nieruchomości

Duże znaczenie kwestia gotówki ma przy transakcjach opiewających na wysokie kwoty. Dobrym przykładem pozostaje zakup nieruchomości.

Teoretycznie osoba fizyczna może dysponować dużą ilością własnych środków i chcieć wykorzystać je w transakcji. W praktyce przenoszenie bardzo dużej kwoty w gotówce wiąże się jednak z szeregiem problemów organizacyjnych i bezpieczeństwa.

Do tego dochodzą procedury bankowe oraz obowiązki związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy. Przy dużych operacjach finansowych bank może interesować się między innymi źródłem środków oraz charakterem transakcji.

Z tego powodu przy wysokich kwotach przelew bankowy pozostaje zdecydowanie prostszym rozwiązaniem. Pozwala również łatwiej udokumentować przepływ pieniędzy.

Czy nowy limit wypłat oznacza koniec gotówki?

Nie. Nie można utożsamiać ograniczeń dotyczących obrotu gotówkowego z całkowitym zakazem korzystania z gotówki. Nadal można wypłacać pieniądze z rachunku i korzystać z nich w codziennych transakcjach.

Zmienia się natomiast sposób funkcjonowania dużych płatności. W przypadku przedsiębiorców przepisy już teraz mocno ograniczają możliwość regulowania wysokich zobowiązań gotówką. Osoby fizyczne mają pod tym względem większą swobodę, ale przy dużych wypłatach muszą liczyć się z procedurami stosowanymi przez bank.

Gotówka nie znika więc z dnia na dzień, ale coraz większa część dużych transakcji odbywa się poza fizycznym obiegiem pieniędzy. Dotyczy to szczególnie przedsiębiorstw oraz transakcji o wysokiej wartości.

Ograniczenia mogą mieć coraz większe znaczenie

Rozwój płatności bezgotówkowych sprawia, że gotówka stopniowo traci znaczenie w wielu codziennych sytuacjach. Kartą lub telefonem można dziś zapłacić za większość zakupów, a duże transakcje najczęściej i tak realizuje się przelewem.

Jednocześnie dla części osób gotówka nadal pozostaje ważnym elementem finansowej niezależności. Dlatego każda informacja o nowych limitach wypłat czy ograniczeniach w obrocie gotówkowym budzi spore zainteresowanie.

Warto jednak rozróżnić trzy różne kwestie: ustawowe limity transakcji, limity techniczne banków oraz rzeczywisty zakaz korzystania z gotówki. To nie są tożsame rozwiązania. W przypadku osób fizycznych sama możliwość wypłaty dużej kwoty z rachunku nie oznacza również, że bankomat będzie w stanie ją wydać.